Kuluttajaluotto- ja rahoituspalvelujen etämyyntisääntelyn valmistelu

OM134:00/2023 Statute drafting

Kuluttajaluottodirektiivin ja kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin täytäntöönpanoa koskeva hallituksen esitys (HE 120/2025 vp) annettiin eduskunnalle 25.9.2025. Esityksessä ehdotetaan muutoksia kuluttajansuojalakiin ja useisiin muihin kuluttajaluottoja ja rahoituspalveluja koskeviin lakeihin.

Current events

Other
25.9.2025

Hallituksen esitys eduskunnalle laeiksi kuluttajansuojalain muuttamisesta ja eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä sekä niihin liittyviksi laeiksi HE 120/2025 vp

Round for comments
15.1. – 28.2.2025

Lausuntopyyntö Kuluttajaluotto- ja rahoituspalvelujen etämyyntityöryhmän mietinnöstä
Documents

Reporting
15.1.2025

Kuluttajaluottodirektiivin ja kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin (rahoituspalvelujen etämyyntisäännökset) täytäntöönpano : Työryhmän mietintö
Documents

Basic information In progress

Project number OM134:00/2023

Case numbers VN/26445/2023

Set by Ministry of Justice

Task class Preparation of a government proposal

Project stage Consideration by Parliament

Term/schedule 13.9.2023 – 31.12.2025

Date of appointment

Relation to the Government Programme

Orpo

Chapter 2 Toimiva ja kestävä hyvinvointiyhteiskunta

Subchapter 2.4 Sosiaali- ja terveyspalvelujen uudistaminen

Chapter 6 Kasvun kaava

Subchapter 6.1 Nostetaan yrittäjyyden ja omistajuuden arvostusta

Chapter 10 Turvallinen ja kriisinkestävä oikeusvaltio

Subchapter 10.2 Suomalaista oikeusvaltiota ja demokratiaa vahvistetaan

Law drafting

HE laeiksi kuluttajansuojalain muuttamisesta ja eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä sekä niihin liittyviksi laeiksi (kuluttajaluottodirektiivin ja rahoituspalvelujen etämyyntidirektiivin täytäntöönpano)

  • 1

    Under preparation

    Adopted in the plan for the session period on 5.9.2025
  • 2

    Estimated week of presentation

    Original estimated week of presentation 38/2025
    Estimated new week of presentation 39/2025
  • 3

    Current stage: Submitted to Parliament

    25.9.2025
  • 4

    Statute adopted

Täytäntöönpannaan uusi kuluttajaluottodirektiivi ((EU) 2023/2225) ja uusi rahoituspalvelujen etämyyntiä koskeva direktiivi ((EU) 2023/2673) sekä valmistellaan tarvittavat muutokset sopimusoikeudellisia seuraamuksia koskevaan kuluttajaluottosääntelyyn.

Minister in chargeMinister of Justice Meri

Contact person
Henriikka Kekkonen, Erityisasiantuntija
tel. +358 295 150 038
[email protected]

Project status

Goals and results

Esityksellä pannaan täytäntöön kuluttajaluottodirektiivi sekä kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin rahoituspalvelujen etämyyntiä koskevat säännökset. Lisäksi ehdotetaan säädettäväksi luottokelpoisuuden arviointivelvollisuuden laiminlyönnistä aiheutuvasta sopimusoikeudellisesta seuraamuksesta.

Starting points

Direktiivit

Uudella kuluttajaluottodirektiivillä ((EU) 2023/2225) kumotaan voimassa oleva kulutusluottodirektiivi (2008/48/EY). Uudistettu kuluttajaluottodirektiivi sisältää säännöksiä muun muassa luottojen markkinoinnista sekä luotonantajan tiedonantovelvollisuudesta ja velvollisuudesta kuluttajan luottokelpoisuuden arvioimisesta ennen luottosopimuksen solmimista. Direktiivissä säädetään myös muun ohella kytkykaupasta ja yhdistetyistä tarjouksista, neuvontapalveluista sekä ei-toivottujen luottojen myöntämisen kiellosta. Direktiivi sisältää lisäksi luottosuhteeseen liittyviä säännöksiä, kuten säännöksiä luottosopimuksen muodosta, sopimuksessa mainittavista tiedoista, kuluttajan peruuttamisoikeudesta sekä oikeudesta maksaa luotto ennen sovittua eräpäivää.

Kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivillä kumotaan voimassa oleva direktiivi kuluttajille tarkoitettujen rahoituspalvelujen etämyynnistä (2002/65/EY). Rahoituspalvelujen etämyynnistä säädetään vastaisuudessa kuluttajaoikeusdirektiivissä (2011/83/EU). Rahoituspalvelujen etämyyntiä koskevat artiklat sisältävät säännöksiä palveluntarjoajan tiedonantovelvollisuudesta ennen sopimuksen solmimista, kuluttajan peruuttamisoikeudesta sekä verkkorajapintoja koskevaa lisäsuojaa.

Kuluttajaoikeusdirektiiviin on lisätty myös uusi artikla, jonka mukaan elinkeinonharjoittajan olisi varmistettava, että kuluttaja voi peruuttaa verkossa tehdyn sopimuksen niin sanottua peruuttamistoimintoa käyttämällä. Säännöksen soveltamisalaa ei ole rajattu ainoastaan rahoituspalveluihin, vaan se koskee laajemmin tavaroita ja palveluja koskevia verkossa tehtäviä sopimuksia.

Muu sääntely

Kuluttajansuojalaissa edellytetään luotonantajan arvioivan kuluttajan luottokelpoisuus ennen luottosopimuksen tekemistä. Velvollisuudesta säädetään direktiivissä. Kuluttajaluottodirektiivissä säädetään myös velvollisuudesta säätää direktiivin nojalla annettujen kansallisten säännösten rikkomiseen sovellettavista seuraamuksista. Tällä hetkellä Suomessa luottokelpoisuusarvioinnin rikkomisen seuraamuksina voi tulla kyseeseen kuluttaja-asiamiehen kieltomenettely sekä seuraamusmaksun määrääminen. Laissa ei sen sijaan säädetä laiminlyönnin sopimusoikeudellisista seuraamuksista.

Unionin tuomioistuin on ratkaisukäytännössään edellyttänyt, että luottokelpoisuuden arvioinnin laiminlyönnistä seuraisi myös sopimusoikeudellisia seuraamuksia, minkä vuoksi sääntelyä on tarkistettava tältä osin.

Related projects

Read more

Kuluttajaluottoja ja muita rahoituspalveluja koskeva sääntely uudistuu

Ministry of Justice Press release 25.9.2025 13.57

Developing and statute drafting in the Government

The ministries implement the Government Programme, draft acts and other statutes, and promote reforms through different kinds of projects, working groups and bodies. Information on all this is available on the Government website.

All ministries' projects are available on the Government website valtioneuvosto.fi/en/projects