Direktivet som reglerar konsumentkrediter i EU underlättar lån över gränserna
Europeiska unionens råd har i dag den 7 april 2008 slutgiltigt antagit det nya konsumentkreditdirektivet, som syftar till att underlätta erbjudandet av krediter över gränserna. Målet är att skapa öppnare och effektivare konsumentkreditmarknader och samtidigt garantera en tillräcklig konsumentskydd. I framtiden är det lättare för konsumenterna att jämföra konsumentkreditprodukterna i olika EU-länder.
Genom direktivet harmoniseras bestämmelserna om konsumentkrediter inom EU:s område. Direktivet ersätter det nuvarande direktivet från år 1987, som enbart innehåller en minimireglering. Utvecklingen av den gränsöverskridande kreditmarknaden inom EU har tillsvidare varit svag.
Reformen ger konsumenterna bättre möjligheter att jämföra olika konsumentkreditprodukter, bl.a. genom att det i direktivet föreskrivs vilka uppgifter kreditgivaren, på det sätt och i den ordning som anges i direktivet, ska lämna till konsumenten innan kreditavtalet tecknas. Uppgifter ska lämnas bl.a. om kreditgivaren, kreditbeloppet och kreditavtalets löptid, kreditens effektiva ränta och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten. Också bestämmelserna om uppgifter som ska lämnas vid marknadsföring görs mer enhetliga.
Direktivet gäller i princip alla kreditavtal som erbjuds konsumenterna. Vissa kredittyper, såsom bostadskrediter, har dock lämnats utanför direktivet. Direktivet tillämpas inte heller på krediter som gäller belopp som understiger 200 eller överstiger 75 000 euro. Medlemsstaten får själv avgöra om den i fråga om dessa krediter tillämpar direktivets bestämmelser eller inför nationell speciallagstiftning.
Kreditgivaren är skyldig att göra en bedömning av konsumentens kreditvärdighet innan kreditavtalet tecknas. Direktivet garanterar dessutom att konsumenten har rätt att inom 14 kalenderdagar frånträda kreditavtalet oberoende av om kreditavtalet har tecknats genom distanskommunikation eller i kreditgivarens lokaler. Enligt nuvarande bestämmelser gäller rätten att frånträda avtalet enbart avtal som tecknats genom distanskommunikation. I direktivet finns dessutom mer detaljerade bestämmelser om när kreditgivaren har rätt till kompensation om konsumenten återbetalar krediten i förtid.
Medlemsstaterna ska ändra sin nationella lagstiftning så att den överensstämmer med det nya direktivet inom två år, dvs. senast under våren 2010. I Finland förutsätter direktivet att konsumentskyddslagens kapitel 7 som gäller konsumentkrediter revideras.
Ytterligare upplysningar:
Lagstiftningsrådet Katri Kummoinen, justitieministeriet, tfn (09) 1606 7514 (på semester 7-11.4.2008) och lagstiftningsrådet Marjo Lahelma, tfn (09) 1606 7672, e-post: fö[email protected]