Kuluttajaluottoja koskevan lainsäädännön tarkistaminen
OM085:00/2020 Säädösvalmistelu
Ministeriöt toteuttavat hallitusohjelmaa, valmistelevat lakeja ja muita säädöksiä sekä vievät eteenpäin uudistuksia erilaisissa hankkeissa, työryhmissä ja toimielimissä.
Kaikkien ministeriöiden hankkeet löydät valtioneuvoston verkkosivuilta
Oikeusministeriö on asettanut työryhmän pysyvien muutosten tekemiseksi kuluttajaluottoja koskevaan sääntelyyn.
Hankkeen eteneminen
Kuluttajaluottotyöryhmä
1.8.2021 – 28.2.2022 Työryhmä
Oikeusministeriö on asettanut työryhmän valmistelemaan kuluttajaluottoja koskevan lainsäädännön muuttamista. Toimikausi 1.8.2021 - 28.2.2022.
Asiakirjat
-
Asettamispäätös 2.7.2021 Kuluttajaluottotyöryhmä PDF
2.7.2021 Oikeusministeriö
Hankkeen perustiedot Käynnissä
Hankenumero OM085:00/2020
Asettaja oikeusministeriö
Toimikausi/aikataulu 1.8.2021 – 28.2.2022
Asettamispäivä
Toteuttaa hallitusohjelman tavoitteita
Marin
Strategiset kokonaisuudet Turvallinen oikeusvaltio Suomi
Tavoite Demokratia, osallisuus ja luottamus yhteiskunnan instituutioihin vahvistuvat
Keino Estetään ylivelkaantumista ja tehostetaan velkaneuvontaa
Lainvalmistelu
Hallituksen esitys-
Hyväksytty säädös-
Yhteyshenkilö
Sofia Aspelund, Lainsäädäntöneuvos
puh. +358 295 150 554
[email protected]
Tavoitteet ja tuotokset
Työryhmän tarkoituksena on valmistella ehdotus pysyvän korkokaton asettamiseksi myös ennen 1.9.2019 tehdyille jatkuvaa luottoa koskeville sopimuksille siltä osin kuin kyse on lain voimaantulon jälkeen tehtävistä uusista nostoista. Samassa yhteydessä on selvitettävä, olisiko myös luottokustannuskaton soveltaminen näihin luottoihin kohtuudella mahdollista.
Työryhmän on myös tarkoitus selvittää mahdollisuuksia pysyvästi alentaa korkokattoa.
Lisäksi tarkoituksena on valmistella pysyvää sääntelyä ennen muuta kuluttajaluottojen markkinoinnista sekä laajentaa velvollisuus todentaa luotonhakijan henkilöllisyys koskemaan mahdollisuuksien mukaan kaikkia kuluttajaluottosopimuksia sekä verkkokauppojen laskutuspalveluja.
Tiivistelmä
Oikeusministeriö on asettanut työryhmän pysyvien muutosten tekemiseksi kuluttajaluottoja koskevaan sääntelyyn.
Lähtökohdat
Kuluttajaluottojen pysyvä hintasääntely, joka koostuu 20 %:n korkokatosta ja erillisestä luottokustannuskatosta, tuli voimaan 1.9.2019. Sääntelyn ulkopuolelle jätettiin ennen sen voimaantuloa tehdyt sopimukset. Tätä vanhaa luottokantaa voidaan pitää erityisen ongelmallisena, sillä näissä luotoissa luoton korot saattavat olla yli 100 prosenttia.
Hallitus on puoliväli- ja kehysriihessä 29.4.2021 linjannut, että markkinoinnin rajoittamista arvioidaan kuluttajaluottosääntelyn kokonaistarkastelun yhteydessä. Samassa yhteydessä on arvioitava kuluttajaluottojen enimmäiskoron mahdollista pysyvää madaltamista.
Myös eduskunta on edellyttänyt (EV 212/2020 vp), että valtioneuvosto arvioi huolellisesti kattavaan analyysiin ja kansainväliseen vertailuun pohjautuen, onko kuluttajaluottosääntelyä muutettava pysyvästi. Tässä arvioinnissa on erityisesti tarkasteltava tehokasta seuraamussääntelyä ja vanhojen, korkeakorkoisten luottojen saamista maltillisemman korkotason turvaavan sääntelyn piiriin. Eduskunta on niin ikään edellyttänyt, että valtioneuvosto valmistelee kuluttajaluottoja koskevan mainonnan ja suoramarkkinoinnin hillitsemisestä pysyvää lainsäädäntöä (EV 69/2020 vp, 5. lausuma).
Kuluttajansuojalaissa (38/1978) edellytetään, että luotonantaja todentaa ennen kuluttajaluottosopimuksen tekemistä luottoa hakevan henkilöllisyyden huolellisesti. Jos henkilöllisyys todennetaan sähköisesti, luotonantajan on käytettävä vahvaa sähköistä tunnistamista. Säännös ei koske hyödykesidonnaisia kertaluottoja eikä verkkokauppojen laskutuspalveluja. On noussut esille tarve harkita henkilöllisyyden todentamisvelvollisuuden laajentamista koskemaan kaikkia kuluttajaluottoja sekä verkkokauppojen laskutuspalveluja.
Työryhmän toimikausi päättyy 28.2.2022.
Väliaikaista koronavirustilanteen johdosta annettua kuluttajaluottosääntelyä ei ole tarkoitus jatkaa sen jälkeen, kun 1.1.2021 voimaan tulleen väliaikaisen lain voimassaolo päättyy 30.9.2021.
Perusvalmistelu: Valmisteluelimen asettaminen
-
Asettamispäätös 2.7.2021 Kuluttajaluottotyöryhmä PDF
2.7.2021 Oikeusministeriö
Muut asiakirjat ja muistiot
-
21.12.2020
Työryhmä
Nimi
Nimike
Organisaatio
Rooli
Toimikausi
Kaspianranta, Mirja
Erityisasiantuntija
oikeusministeriö
Rooli: Sihteeri
1.8.2021 –
Luukkonen Yli-Rahnasto, Marja
Lainsäädäntöneuvos
oikeusministeriö
Rooli: Jäsen
1.8.2021 –
Ryhmittelemättömät
Nimi
Nimike
Organisaatio
Rooli
Toimikausi
Aspelund, Sofia
Lainsäädäntöneuvos
oikeusministeriö
Rooli: Vastuuhenkilö
18.12.2020 –
Aspelund, Sofia
Lainsäädäntöneuvos
oikeusministeriö
Rooli: Hankkeen yhteyshenkilö
21.12.2020 –