Kreditupplysningar regleras i egen lag
Regeringen föreslår att reglerna om kreditupplysningar om konsumenter, företag och ansvariga personer inom företag skall samlas i en och samma lag. Den nya kreditupplysningslagen skall tillämpas på behandlingen av kreditupplysningar om både företag och konsumenter. I den skall ingå bestämmelser om vilka uppgifter som får föras in i kreditupplysningsregistren och hur länge uppgifterna skall sparas. Lagen skall också exaktare än nu ange för vilka ändamål kreditupplysningar om personer får lämnas ut och användas.
Regeringen har för avsikt att överlämna en proposition i saken till riksdagen vid presidentföredragningen den 3 november. Syftet med reformen är att se till att tillförlitliga och behöriga kreditupplysningar finns att tillgå. Propositionen är ett led i regeringens program för företagsamhet.
I nu gällande lag finns det närmare bestämmelser bara om kreditupplysningar som gäller konsumenter och behandlingen av dem. Inga bestämmelser om kreditupplysningar om företag ingår. Problemet med sådana har ansetts vara att uppgifter om betalningsanmärkningar, även om de gäller en enda ansvarig person i företaget, kan leda till en sänkt kreditvärdighet för företaget och göra det svårt att starta ny företagsverksamhet.
Enligt förslaget skall kreditupplysningsverksamheten övervakas av dataombudsmannen. De som utövar verksamheten skall vara pålitliga och iaktta god kreditupplysningssed.
Kreditupplysningarnas datainnehåll mångsidigare
Enligt den nya lagen får uppgifter om betalningsanmärkningar som myndigheterna konstaterat och borgenärerna anmält föras in i kreditupplysningsregistret på samma sätt som tidigare. Också klassificeringar eller koder som visar en persons eller ett företags kreditvärdighet får registreras. Lagen anger vilka uppgifter som kan användas för att fastställa kreditklassificeringen.
Nytt i sammanhanget är att det i registret skall antecknas att betalningsanmärkningen beror på borgensansvar. Anteckningen görs på den registrerades begäran och utifrån hans eller hennes tillförlitliga utredning om saken. Anteckningen om borgensansvar anses motiverad därför att betalningsanmärkningar till följd av borgensansvar inte nödvändigtvis helt kan jämställas med egna betalningsförsummelser.
På den registrerades begäran skall i registret också införas uppgifter om vilka anteckningar som beror på försummelse av en och samma fordran.
I lagen skrivs även in bestämmelser om anteckning i kreditupplysningsregistret av uppgifter som gäller minderåriga. I fråga om dem får endast sådana uppgifter om betalningsanmärkningar som den registeransvarige har fått av utsökningsmyndigheterna antecknas i registret. Enligt den proposition om utsökningslagstiftningen som för närvarande är under behandling i riksdagen skall utsökningsmyndigheterna inte lämna ut uppgifter om personer under 15 år.
Spelregler för användningen av kreditupplysningar om ansvariga personer i företag
När det gäller företag får bl.a. uppgifter om betalningsanmärkningar och betalningssätt införas i kreditupplysningsregistret. Den registeransvarige får anteckna också sådana uppgifter om ansvariga personer i företaget som avviker från myndigheternas offentliga register, ifall uppgifterna i myndigheternas register inte ger en korrekt bild av vilka personer som utövar den faktiska bestämmanderätten i företaget. Härigenom kan användningen av bulvaner i företagsverksamheten förhindras.
Den registeransvarige får införliva personkreditupplysningar som gäller ansvariga personer i företag i företagskreditupplysningsregistret. Användningen av kreditupplysningar som gäller ansvariga personer begränsas jämfört med nuläget. Kreditupplysningar om ansvariga personer får användas vid bedömning av kreditvärdigheten i sådana fall där det är fråga om ett företag som inleder sin verksamhet eller ett företag där bestämmanderätten har överförts på någon annan eller merparten av de ansvariga personerna har bytts ut.
Kreditupplysningar om ansvariga personer får också användas vid bedömningen av öppna bolags, kommanditbolags och små aktiebolags kreditvärdighet.
Också företag har rätt att kontrollera sina egna kreditupplysningar
Större informationsskyldighet föreskrivs i förslaget dem som är ansvariga för kreditupplysningsregister. En fysisk person som för första gången fått en anmärkning i kreditupplysningsregistret skall, liksom också nu, informeras om registreringen. Han eller hon skall också upplysas om bl.a. rätten att framställa rättelseyrkande.
Också företag får rätt att kontrollera sina kreditupplysningar i registren och få felaktiga anteckningar korrigerade. I dagens läge har endast fysiska personer denna rätt. De egna kreditupplysningarna får kontrolleras avgiftsfritt en gång om året.
En felaktig, bristfällig, föråldrad eller annars vilseledande uppgift i ett kreditupplysningsregister skall rättas utan ogrundat dröjsmål. Den som har fått en felaktig uppgift skall på den registrerades begäran underrättas om rättelsen.
Personkredituppgifter får lämnas ut elektroniskt förutsatt att i registret antecknas bl.a. om vem uppgifter har sökts och för vilket ändamål detta har gjorts samt vem som har begärt uppgifterna.
De som bedriver kreditupplysningsverksamhet skall även lämna ut kreditupplysningar till konsumenter mot skälig ersättning. På så sätt kan konsumenterna bättre än tidigare försäkra sig t.ex. om en avtalspartners tillförlitlighet.
Tiderna för hur länge uppgifterna skall bevaras preciseras
Uppgifterna om betalningsförsummelser bevaras i kreditupplysningsregistren under en viss tid. I förslaget preciseras tiderna och förkortas i vissa fall. Om en skuld betalas, kan den tid betalningsanmärkningen står kvar i registret förkortas. Å andra sidan kan tiden förlängas om den registrerade får nya betalningsanmärkningar.
Anteckningar i ett kreditupplysningsregister skall strykas om den registrerade har haft rätt att hålla inne betalningen på grund av att produkten eller tjänsten varit bristfällig eller om anteckningen av någon annan anledning är vilseledande.
Närmare upplysningar: lagstiftningsrådet Anja-Riitta Wallin, tfn 09–160 676 93
e-post: fö[email protected]