Nytt sätt att främja frivillig skuldförlikning
Långtidsarbetslösa, utkomststödstagare och personer med liten pension erbjuds möjlighet att på ett enkelt sätt ansöka om efterskänkning av gamla bankskulder. Den förenklade ansökan görs på socialbyrån eller FPA:s byrå. Utöver deras bekräftelse behöver kunden inte förete några andra intyg över sin ekonomiska situation. Den beräkning av betalningsmånen jämte utredningar som hör till en normal ansökan om skuldförlikning behövs inte.
Statsmakten och bankerna avtalade om ett program för frivillig skuldförlikning i maj 2002 och programmet inleddes i höstas. Bankerna har redan skickat ut över 30 000 kontaktbrev till kunder som blivit överskuldsatta under depressionsåren. Gäldenärerna har dock inte reagerat på kontaktförsöken i väntad omfattning. Enligt den uppföljning som görs varje kvartal hade bankerna i slutet av februari fått ta emot ansökningar till skuldförlikningsprogrammet från endast ca 10 % av de gäldenärer som fått brev. I slutet av juni lämnar de som deltar i programmet nästa gång uppgifter till uppföljningsgruppen om hur skuldförlikningsprogrammet fortskrider. Information om saken offentliggörs i slutet av sommaren.
Det är uppenbart att en del av gäldenärerna är så utslagna att de upplever det som övermäktigt att diskutera med banken eller skaffa fram de nödvändiga utredningarna.
Banken kan befria gäldenären helt och hållet
Det nya förenklade förfarandet är avsett för långvariga utkomststödstagare, långtidsarbetslösa och folkpensionärer, vars pension endast räcker till det allra nödvändigaste. Eftersom dessa gäldenärer saknar betalningsmån och knappast heller kommer att få någon sådan, befriar banken gäldenären helt och hållet från betalningsskyldigheten. En förutsättning för befrielse är att gäldenären inte har någon ägarbostad eller några andra betydande tillgångar. Befrielsen från skulder gäller endast obetalda bankkrediter från depressionstiden som fortfarande är i bankernas eller deras finansbolags namn. Förfarandet inverkar inte på redan ingångna skuldförlikningar eller ansökningar som är under behandling.
Det förenklade ansökningsförfarandet inleds 7.5.2003 och pågår till utgången av augusti 2004. Det nya förfarandet inleds på initiativ av bankerna och justitieministeriet. I genomförandet deltar också social- och hälsovårdsministeriet och FPA.
Nollprogram
Möjligheten att ingå nollprogram kan tas upp i samband med klientbesök på socialbyrån eller FPA:s byrå. Behovet av utkomststöd utreds vanligen med minst ett halvt års mellanrum. Man försöker få långtidsarbetslösa och personer med liten pension med i förlikningen genom FPA:s byråer.
Ansökan förutsätter alltid kundens egen medverkan. Avsikten är att kunden med myndighetens hjälp fyller i och undertecknar en enkel ansökningsblankett. Om en sökande enligt myndighetens uppgifter uppfyller villkoren för ansökan, antecknar myndigheten en bekräftelse på blanketten. Uppgifterna specificeras inte och borgenären ges inga närmare uppgifter om t.ex. arten eller beloppet av sociala förmåner. Myndigheten skickar ansökan till banken.
Borgenärsbanken antecknar specificerade uppgifter om de skulder som skall efterskänkas på ansökan. I avtalet befriar banken gäldenären helt och hållet från betalningsskyldigheten och återsänder den undertecknade förbindelsen direkt till gäldenären. Efter efterskänkningen följs gäldenärens inkomster inte. Banken underrättar kreditupplysningsregistret om avtalet, där anteckningen blir kvar i tvåår.
Banken kan också vägra att ingå avtal. Detta kan ske t.ex. när det finns även andra ansvariga för skulden. Då kan det emellertid bli fråga om skuldförlikning, varvid man kommer överens om ett betalningsprogram.
Gäldenärerna får handledning även av den ekonomiska rådgivningen och skuldrådgivningen, Garanti-Stiftelsen, utsökningsmyndigheterna, rättshjälpsbyråerna och arbetskraftsmyndigheterna.
Skuldförlikningsförfarande som grundar sig på normal ansökan och beräkning av betalningsmånen används fortfarande. Ett annat alternativ är lagstadgad skuldsanering. Det viktigaste är att få gäldenärerna att ta kontakt med borgenärerna så att utredningen kan komma igång.
Den ansökningsblankett som skall användas vid det förenklade förfarandet och ifyllnadsanvisningar finns på Internet, adress www.pankkiyhdistys.fi och www.kuluttajavirasto.fi. Av blanketten framgår de exakta krav som sökanden måste uppfylla.
Ytterligare upplysningar:
lagstiftningsrådet Marjut Jokela, justitieministeriet, tfn (09) 1606 7703
direktör Kaija Erjanti, Bankföreningen i Finland, tfn (09) 4056 1261